La creatividad y el fraude son inseparables. Pero ¿puede la creatividad ayudar a eludir la verificación de identidad digital?
Bueno, algunos de los métodos utilizados por los estafadores son realmente sofisticados, y ya hemos escrito anteriormente sobre las técnicas para eludir o suplantar la identidad.
Sumsub presenta las 10 formas más extrañas que las personas han utilizado para intentar aprobar la verificación de identidad.
1.- Barbie, Legos y osos de peluche. Algunas personas siguen siendo niños de corazón. Sumsub no juzga. Pero Liveness sí.
2.- Portadas de revistas y libros.
¿Por qué pasar por todo el trabajo de elaborar un deepfake, cuando puedes simplemente agarrar una portada de Esquire con Ryan Gosling -o una de Vogue con Margot Robbie- para pasar la verificación de identidad? Además, te sentirás chica o chico de portada por un momento.
3.- Máscaras físicas. Hay quien quiere utilizar esas máscaras de Halloween todo el año.
4.- Esculturas y bustos. A algunos les gusta tanto el arte que lo utilizan para lavar dinero. Otros se creen una obra de arte durante la fase de verificación.
5.- Maniquíes. Quizá sean los más espeluznantes de esta lista. Dejemos los maniquíes en los grandes almacenes, ¿de acuerdo?
6.- Perros y gatos. Dicen que las mascotas suelen parecerse a sus dueños. Algunas personas pusieron a prueba esta teoría durante la fase KYC (Conoce-a-tu-cliente).
7.- Cámara equivocada. Algunos solicitantes olvidan encender la cámara frontal. En lugar de un selfie, acaban con una foto de la alfombra.
8.- Dibujos animados y personajes de anime. Tu personaje de anime favorito puede tener todo tipo de superpoderes, pero no pueden derrotar el algoritmo de verificación de Sumsub.
9.- Fotos de otras personas, incluidos famosos, en un smartphone.
¿Cuántas veces ha intentado pasar la verificación de identidad el Instagram de Beyonce? Las suficientes como para entrar en esta lista.
10.- Partes del cuerpo. Algunos solicitantes no recibieron el memorándum de que se necesita ver su cara, no las manos ni los pies.
Todos estos casos representan 0.5% de los fallos en la verificación de Liveness. En parte se trata de estafadores, mientras que otros se divertían viendo hasta qué punto un método descabellado podía engañar a la verificación.
Liveness, una tecnología a prueba de fraudes
La detección de Liveness aún no ha permitido que ninguna escultura, portada de revista o gato supere con éxito la verificación de identidad.
La tecnología Liveness de Sumsub analiza los datos biométricos de una persona mediante algoritmos de machine learning con una precisión superior a 99%, lo que permite proteger la identidad digital.
Las principales formas de utilizar la tecnología Liveness de Sumsub incluyen:
- KYC. Liveness es una alternativa a las comprobaciones habituales de selfie/selfie+identificación.
- Prevención del fraude en pagos. La autenticación facial evita devoluciones de cargo al asegurar que el verdadero usuario es quien realiza la transacción.
- Autenticación de dos factores (2FA). Una comprobación biométrica adicional garantiza una protección de la cuenta más fiable que las contraseñas o los códigos SMS. Los clientes pueden hacer lo mismo para volver a verificar las identidades de los usuarios si se pierden las contraseñas o los dispositivos.
- Detección de cuentas duplicadas. Liveness puede saber si un usuario ha sido visto antes. De esta manera, liveness no permitirá a los cazadores de bonificaciones crear múltiples cuentas para explotar ofertas de registro, promociones, planes de precios, etc.
- Confirmación de las acciones del usuario. Liveness garantiza que el verdadero usuario es quien inicia las transacciones, eliminación de la cuenta u otros pasos clave.
- Asegurar las entradas físicas. Los sistemas biométricos de identidad también pueden utilizarse para controlar el acceso a puertas, portones y otros puntos de entrada.
Deepfakes, el nuevo peligro
El fraude digital y los deepfakes son cada vez más sofisticados y fáciles de crear. Según las estadísticas de Sumsub, de 2022 a 2023, la proporción de fraude consistente en deepfakes aumentó:
- De 0.1% a 4.6% en Canadá
- De 0.2% a 2.6% en Estados Unidos
- De 1.5% a 7.6% en Alemania
- De 1.2% a 5.9% en el Reino Unido
“Esta es la razón por la que Sumsub desarrolla tecnología de Inteligencia Artificial, ahora incorporada en nuestra solución Liveness. Nuestro equipo de expertos en IA trabaja constantemente para mejorar la detección de fraudes de deepfakes, aprovechando nuestra amplia experiencia en el análisis de datos visuales y diferenciando entre personas reales y personas falsas generadas por IA”, comenta Guilherme Terrengui, director de Desarrollo de Negocio para América Latina e Iberia de Sumsub.
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Acerca de Sumsub
Sumsub es una plataforma de verificación todo en uno que asegura cada paso del viaje del cliente. Con las soluciones personalizables de KYC, KYB, KYT y AML de Sumsub, puede organizar su proceso de verificación, dar la bienvenida a más clientes en todo el mundo, acelerar la incorporación, reducir costos y evitar el fraude digital.
Sumsub logra las tasas de conversión más altas de la industria: 91.64 % en los Estados Unidos, 95.86 % en el Reino Unido y 90.98 % en Brasil, al tiempo que verifica a los usuarios en menos de 50 segundos en promedio.
La metodología de Sumsub sigue las recomendaciones del GAFI, el estándar internacional para las reglas ALD/CTF y los requisitos regulatorios locales (FINMA, FCA, CySEC, MAS, BaFin). Como el primer proveedor regulado de cumplimiento como servicio, Sumsub cuenta con un equipo de expertos en cumplimiento listos para consultar sobre aspectos normativos específicos en todo el mundo.
Con más de 2,000 clientes en las industrias de tecnología financiera, criptografía, transporte, comercio y juegos, Sumsub se ha asociado con empresas como Binance, Mercuryo, Bybit, Huobi, Unlimint, DiDi, Poppy y TransferGo.
